W ramach serwisu stosowane są pliki cookies w celach świadczenia usług, analiz, statystyk. Standardowe
ustawienia przeglądarki internetowej zezwalają na zapisywanie ich na urządzeniu końcowym Użytkownika, w
związku z czym kontynuowanie przeglądania serwisu bez zmiany ustawień oznacza zgodę Użytkownika na
zastosowanie plików cookies. W każdej chwili można zmienić ustawienia przeglądarki w tym zakresie.
Więcej informacji znajduje się w Polityce Prywatności. Pamiętaj, że zawsze możesz zmienić te
ustawienia.
Wyciąg z Polityki przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu
[…]
6. Grupy ryzyka
1. W wyniku przeprowadzonej analizy, Spółka dokonuje kwalifikacji klienta do odpowiedniej grupy ryzyka:
1. Poziom niskiego ryzyka – grupa 1,
2. Poziom ryzyka normalny – grupa 2,
3. Poziom ryzyka podwyższony – grupa 3.
7. Klienci należący do grupy niskiego ryzyka
1. O niskim ryzyku prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu może świadczyć:
1. fakt, że Klient jest:
a. jednostką sektora finansów publicznych, o której mowa w art. 9 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych (Dz.U. z 2021 r. poz. 305),
b. przedsiębiorstwem państwowym albo spółką z większościowym udziałem Skarbu Państwa, jednostek samorządu terytorialnego lub ich związków,
c. spółką, której papiery wartościowe są dopuszczone do obrotu na rynku regulowanym podlegającym wymogom ujawniania informacji o jej beneficjencie rzeczywistym wynikającym z przepisów prawa Unii Europejskiej lub odpowiadającym im przepisom prawa państwa trzeciego, albo spółką z większościowym udziałem takiej spółki,
d. rezydentem państwa członkowskiego Unii Europejskiej, państwa członkowskiego Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) - strony umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym,
e. rezydentem państwa trzeciego określanego przez wiarygodne źródła jako państwo o niskim poziomie korupcji lub innej działalności przestępczej,
f. rezydentem państwa trzeciego, w którym według danych pochodzących z wiarygodnych źródeł obowiązują przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu odpowiadające wymogom wynikającym z przepisów Unii Europejskiej z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu;
2. powiązanie stosunków gospodarczych lub transakcji okazjonalnej z:
a. państwem członkowskim Unii Europejskiej, państwem członkowskim Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) - stroną umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym,
b. państwem trzecim określanym przez wiarygodne źródła jako państwo o niskim poziomie korupcji lub innej działalności przestępczej,
c. państwem trzecim, w którym według danych pochodzących z wiarygodnych źródeł obowiązują przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu odpowiadające wymogom wynikającym z przepisów Unii Europejskiej z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
8. Klienci należący do grupy normalnego ryzyka
Do grupy normalnego ryzyka należą ci klienci Spółki, z którymi współpraca może oznaczać minimalne ryzyko lub brak ryzyka prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu.
9. Klienci należący do grupy podwyższonego ryzyka
1. O wyższym ryzyku prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu może świadczyć w szczególności:
1. nawiązywanie stosunków gospodarczych w nietypowych okolicznościach;
2. to, że klient jest rezydentem państwa o którym mowa w pkt. 9;
3. korzystanie przez klienta z usług lub produktów sprzyjających anonimowości lub utrudniających jego identyfikację, w tym z usługi polegającej na tworzeniu dodatkowych numerów rachunków oznaczanych zgodnie z przepisami wydanymi na podstawie art. 68 pkt 3 i 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe oraz art. 4a ust. 5 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, powiązanych z posiadanym rachunkiem, w celu ich udostępniania innym podmiotom do identyfikacji płatności lub zleceniodawców tych płatności;
4. nawiązywanie albo utrzymywanie stosunków gospodarczych lub przeprowadzanie transakcji okazjonalnej bez fizycznej obecności klienta - w przypadku gdy związane z tym wyższe ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu nie zostało ograniczone w inny sposób, w tym przez użycie środków identyfikacji elektronicznej usług zaufania umożliwiających identyfikację elektroniczną w rozumieniu rozporządzenia 910/2014;
5. zlecanie przez nieznane lub niepowiązane z klientem podmioty trzecie transakcji, których beneficjentem jest klient;
6. objęcie stosunkami gospodarczymi lub transakcjami nowych produktów lub usług albo oferowanie produktów lub usług przy wykorzystaniu nowych kanałów dystrybucji lub nowych rozwiązań technologicznych;
7. powiązanie stosunków gospodarczych lub transakcji okazjonalnej z:
a. państwem trzecim wysokiego ryzyka,
b. państwem określanym przez wiarygodne źródła jako państwo o wysokim poziomie korupcji lub innego rodzaju działalności przestępczej, państwo finansujące lub wspierające popełnianie czynów o charakterze terrorystycznym, lub z którym łączona jest działalność organizacji o charakterze terrorystycznym,
c. państwem, w stosunku do którego Organizacja Narodów Zjednoczonych lub Unia Europejska podjęły decyzję o nałożeniu sankcji lub szczególnych środków ograniczających.
8. powiązanie stosunków gospodarczych lub transakcji okazjonalnej z ropą naftową, bronią, metalami szlachetnymi, produktami tytoniowymi, artefaktami kulturowymi, kością słoniową, gatunkami chronionymi lub innymi przedmiotami o znaczeniu archeologicznym, historycznym, kulturowym i religijnym lub o szczególnej wartości naukowej;
9. powiązanie stosunków gospodarczych lub transakcji okazjonalnej z klientem będącym obywatelem państwa trzeciego i ubiegającym się o prawo pobytu lub obywatelstwo w państwie członkowskim w zamian za transfery kapitałowe, nabycie nieruchomości lub obligacji skarbowych lub inwestycje w podmioty o charakterze korporacyjnym w danym państwie członkowskim.
2. Biorąc pod uwagę charakter prowadzonej przez Spółkę działalności, następujące okoliczności transakcji mogą wskazywać na większe ryzyko prania pieniędzy:
1. Klient odmawia przesłania żądanych przez Spółkę dokumentów służących potwierdzeniu tożsamości klienta lub źródeł pochodzenia środków;
2. Klient przedstawia dokumenty budzące podejrzenia co do ich autentyczności.
10. Środki bezpieczeństwa finansowego
1. W Spółce stosuje się środki bezpieczeństwa finansowego w przypadku:
1. nawiązywania stosunków gospodarczych;
2. przeprowadzania transakcji na Koncie:
a. która stanowi transfer środków pieniężnych na kwotę przekraczającą równowartość 1000 euro;
b. z wykorzystaniem waluty wirtualnej o równowartości 1000 euro lub większej;
3. podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu;
4. wątpliwości co do prawdziwości lub kompletności dotychczas uzyskanych danych identyfikacyjnych klienta, i w stosunku do klientów, z którymi Spółka utrzymuje stosunki gospodarcze, z uwzględnieniem rozpoznanego ryzyka prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu, w szczególności:
a. gdy doszło do zmiany uprzednio ustalonego charakteru lub okoliczności stosunków gospodarczych;
b. wątpliwości co do prawdziwości lub kompletności dotychczas uzyskanych danych identyfikacyjnych klienta;
c. gdy Spółka była w ciągu danego roku kalendarzowego zobowiązana na podstawie przepisów prawa do sko ntaktowania się z klientem w celu weryfikacji informacji dotyczących beneficjentów rzeczywistych, w szczególności, gdy obowiązek taki wynikał z ustawy o wymianie informacji podatkowych z innymi państwami.
2. W Spółce stosuje się następujące środki bezpieczeństwa finansowego:
1. Identyfikacja klienta – na zasadach opisanych w § 11-13;
2. Weryfikacja klienta– na zasadach opisanych w § 14;
3. Ocena stosunków gospodarczych – na zasadach opisanych w § 15;
4. Bieżące monitorowanie stosunków gospodarczych klienta – na zasadach opisanych w § 16.
3. W Spółce są stosowane uproszczone środki bezpieczeństwa finansowego w przypadkach, w których ocena ryzyka potwierdziła niższe ryzyko prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu.
4. W Spółce są stosowane wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego w przypadkach wyższego ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, a także w przypadkach, o których mowa w art. 44-45 Ustawy.
5. Stosowanie środków bezpieczeństwa, o których mowa w ust. 2, ust. 1-3, polega na tym, że:
1. Przy założeniu konta, Klient podaje adres e-mail, imię i nazwisko;
2. w oparciu o uzyskane dane klient jest weryfikowany z listami sankcyjnymi. W tym celu pracownik Spółki wyszukuje klienta:
a. w wyszukiwarce dotyczącej list sankcyjnych administrowanych przez OFAC, udostępnionej pod adresem https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/,
b. w wyszukiwarce dotyczącej skonsolidowanej brytyjskiej listy sankcyjnej udostępnionej przez OFSI pod adresem https://sanctionssearchapp.ofsi.hmtreasury.gov.uk/,
3. w przypadku zidentyfikowania klienta na którejś z list sankcyjnych, pracownik niezwłocznie informuje o tym Compliance Officera a Konto nie jest zakładane. Spółka uzyskuje podstawę do zastosowania szczególnych środków ograniczających opisanych w § 34 ust. 1 Procedury;
4. W przypadku próby dokonania transferu pieniędzy na Konto w kwocie, która wraz z poprzednio dokonanymi środkami, wyniesie co najmniej 4000 zł (dla bezpieczeństwa, i w oparciu o analizę kursu wymiany walut PLN/EUR Spółka uznaje, że 1000 Eur to równowartość kwoty 4000 zł), klient składa oświadczenie, zgodne ze wzorem z Załącznika nr 5A do Procedury;
5. Wraz ze złożeniem oświadczenia klient przedkłada wymagane przez Spółkę dokumenty pozwalające na weryfikację tożsamości;
6. pracownik Spółki wypełnia formularz, stanowiący załącznik nr 4 do Procedury;
7. w oparciu o uzyskane dane klient jest weryfikowany z listami sankcyjnymi. W tym celu pracownik Spółki wyszukuje klienta:
a. w wyszukiwarce dotyczącej list sankcyjnych administrowanych przez OFAC, udostępnionej pod adresem https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/,
b. w wyszukiwarce dotyczącej skonsolidowanej brytyjskiej listy sankcyjnej udostępnionej przez OFSI pod adresem https://sanctionssearchapp.ofsi.hmtreasury.gov.uk/,
8. w przypadku zidentyfikowania klienta na którejś z list sankcyjnych, pracownik niezwłocznie informuje o tym Compliance Officera a Konto nie jest zakładane. Spółka uzyskuje podstawę do zastosowania szczególnych środków ograniczających opisanych w § 32 ust. 1 Procedury;
9. pracownik odnotowuje rozbieżności między informacjami zgromadzonymi w Centralnym Rejestrze Beneficjentów Rzeczywistych, a ustalonymi przez niego informacjami o beneficjencie rzeczywistym klienta, jeśli takie rozbieżności wystąpią i informuje o nich Compliance Officera celem podjęcia dalszych czynności;
10. wszystkie oświadczenia wraz z kopią dokumentu tożsamości lub wydrukami z rejestrów, pracownik składa w oznakowanym segregatorze, przechowywanym w biurze;
11. Transakcja zasilenia konta nie jest realizowana w przypadkach określonych w niniejszej Procedurze, a w szczególności jeżeli dokonanie którejś z powyższych czynności nie jest możliwe (np. Klient odmawia okazania dokumentu tożsamości lub złożenia oświadczenia);
12. Jeżeli w wyniku przeprowadzonych czynności Klient zostanie zweryfikowany pozytywnie, dochodzi do zasilenia Konta w Serwisie oraz Klient może dokonywać dalszych wpłat.
[…]
7. Wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego polegają w szczególności na:
1. Ustaleniu, w oparciu o dokumenty dostarczone przez Klienta, źródła pochodzenia środków wpłacanych na Konto klienta (np. poprzez zwrócenie się do klienta z wnioskiem o przedłożenie wyjaśnień lub dokumentów dotyczących źródła pochodzenia środków);
2. Odmowie dokonania transakcji lub anulowaniu jej;
3. Ustaleniu celu i okoliczności, w jakich Klient dokonuje transakcji;
11. Identyfikacja klienta
1. Identyfikacja klienta Spółki polega na ustaleniu:
a. imienia i nazwiska;
b. obywatelstwa;
c. numeru powszechnego Elektronicznego Systemu Ewidencji Ludności (PESEL) lub daty urodzenia - w przypadku gdy nie nadano numeru PESEL, oraz państwa urodzenia;
d. serii i numeru dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby;
e. adresu zamieszkania - w przypadku posiadania tej informacji;
12. Identyfikacja beneficjenta rzeczywistego
1. Identyfikacja beneficjenta rzeczywistego występuje wyłącznie w przypadku, gdy na podstawie wszystkich informacji o Kliencie zachodzi podejrzenie, że Klient posiada beneficjenta rzeczywistego.
2. Identyfikacja beneficjenta rzeczywistego obejmuje ustalenie imienia, nazwiska i obywatelstwa, a w przypadku posiadania takiej informacji przez Spółkę - również nr PESEL lub daty urodzenia (w przypadku, gdy nie nadano numeru PESEL oraz państwa urodzenia, serii i numeru dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby oraz adresu zamieszkania). Obowiązek identyfikacji beneficjenta rzeczywistego może być przeprowadzany z wykorzystaniem dostępnych rejestrów publicznych m.in.: rejestr KRS, CEIDG, VAT, Monitor Sądowy i Gospodarczy, Portal Podatkowy Ministerstwa Finansów, Centralny Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych i inne.
13. Identyfikacja osoby upoważnionej
W spółce nie zachodzą przypadku działania w oparciu o upoważnienie. Spółka nawiązuje relacje bezpośrednio z Klientami.
14. Weryfikacja tożsamości
1. Weryfikacja tożsamości klienta oraz beneficjenta rzeczywistego polega na potwierdzeniu ustalonych danych identyfikacyjnych na podstawie, dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby fizycznej, tj. dowodu osobistego, karty pobytu lub paszportu;
2. Weryfikacja tożsamości klienta i beneficjenta rzeczywistego może być zakończona podczas nawiązywania stosunków gospodarczych, jeżeli jest to konieczne dla zapewnienia ciągłości prowadzenia działalności gospodarczej i gdy występuje niskie ryzyko prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu. W takich przypadkach weryfikacja jest dokonywana w możliwie krótkim terminie od momentu rozpoczęcia nawiązywania stosunków gospodarczych.
[…]
